1. O que é o Microcrédito Primeiro Passo?
O Primeiro Passo é o eixo de microcrédito do Programa Acredita, criado pelo Governo Federal para levar capital produtivo a famílias de baixa renda inscritas no Cadastro Único (CadÚnico) e no Bolsa Família. Ele usa um Fundo Garantidor de Operações (FGO) de R$ 1 bilhão para cobrir parte do risco — por isso os bancos parceiros podem oferecer juros limitados a Selic + 5 % ao ano e prazos de até 60 meses, muito abaixo das linhas comerciais tradicionais.
Com o modelo 100 % digital, a pessoa simula, envia documentos e assina o contrato no celular. O dinheiro cai direto na conta indicada (Caixa Tem, poupança social ou conta corrente do mesmo CPF). Tudo sem fiador, sem visita de agente de crédito e sem taxa de abertura.
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Como falamos, a maioria do processo é feito no próprio App, caso queira mais inforamcoes direto do site do Governo Federal, clique abaixo Será direcionado a outro Site.Ao clicar você poderá ver um anúncio antes de ser redirecionado ao conteúdo
2. Quem tem direito ao crédito?
Para receber a oferta é preciso cumprir TODOS os itens abaixo:
- Cadastro Único ativo — dados atualizados há menos de 24 meses.
- Receber Bolsa Família ou ter renda familiar mensal ≤ R$ 3 960 (3 salários-mínimos).
- Maior de 18 anos (ou emancipada/o).
- Sem dívidas em bancos públicos federais vencidas há > 90 dias.
- Plano de uso produtivo do recurso (ex.: comprar máquina de costura, montar carrinho de cachorro-quente, capital de giro de MEI).
Importante: o programa prioriza mulheres, jovens, pessoas com deficiência e empreendedores de territórios vulneráveis; metade da verba do FGO está reservada a mulheres.
3. Valores, prazos e taxas em detalhe
| Faixa | Valor | Juros teto* | Prazo | Carência | Parcela mínima** |
|---|---|---|---|---|---|
| Microcrédito | R$ 6 000 – R$ 21 000 | Selic + 5 % a.a. | 12 – 60 meses | Até 3 meses | ~ R$ 180 |
* A taxa pode ficar menor se o seu estado ou município aportar subvenção. Com Selic a 10,50 % a.a., o CET máximo é ≈ 15,5 % a.a.
** Parcela simulada a 60 meses no teto de juros, apenas como referência.
4. Como funciona a análise e o Fundo Garantidor
- Você preenche a proposta on-line.
- O banco cruza seu CPF com CadÚnico, Receita e bureaus de crédito.
- O FGO cobre até 80 % do valor em caso de inadimplência; isso reduz o risco do banco e permite juros baixos.
- Se estiver tudo certo, a aprovação sai em até 15 dias úteis; caso falte documento, o prazo pausa até regularizar.
5. Passo a passo para pedir o crédito no aplicativo
5.1 – Escolha o banco parceiro
Atualmente Caixa, Banco do Brasil, Banco do Nordeste e fintechs habilitadas exibem o menu “Programa Acredita”.
5.2 – Simule valor e prazo
Digite quanto precisa (mín. R$ 6 k) e escolha de 12 a 60 parcelas. O simulador mostra:
- Parcela exata,
- Taxa de juros,
- CET,
- Data da 1ª parcela.
5.3 – Envie documentos no app
RG/CNH, selfie, comprovante de endereço (≤ 90 dias) e Número de Inscrição Social (NIS) em PDF ou foto.
5.4 – Descreva o plano de uso (até 500 caracteres)
Ex.: “Comprar forno elétrico para produzir salgados congelados”. Informação simples, mas essencial: o banco precisa saber que o dinheiro será produtivo.
5.5 – Assine eletronicamente
Role o contrato até o fim, leia cláusulas sobre juros, multa e destinação, clique “Concordo” e use senha ou biometria.
5.6 – Aguarde a análise
Prazo máximo: 15 dias úteis. Acompanhe notificações no app ou e-mail.
5.7 – Receba o depósito
A liberação é D+0 após aprovação. O comprovante de crédito fica disponível no extrato.
6. Documentos necessários (checklist rápido)
| Documento | Formato | Observações |
|---|---|---|
| RG ou CNH | Foto frente e verso | Sem cortes, sem reflexo |
| Selfie | Câmera frontal | Rosto inteiro, luz natural |
| Comprovante de residência | PDF ou foto | Conta de água/luz/telefone ≤ 90 d |
| NIS ou espelho CadÚnico | PDF/foto | Atualizado (até 24 m) |
| (Opc.) comprovante de renda | Extrato ou recibo MEI | Ajuda a baixar a taxa |
Tenha tudo salvo no celular; isso evita travar a proposta.
7. Sete dicas para aumentar a aprovação e pagar menos
- Atualize o CadÚnico antes de pedir. Dados inconsistentes geram reprovação automática.
- Use banco parceiro no dia a dia. Receber PIX ou salário na conta cria histórico positivo.
- Quite dívidas pequenas (lojas, cartão): o bureau interno considera score geral.
- Escolha parcela que cabe em até 30 % do lucro esperado. Mostra capacidade de pagamento.
- Envie nota ou orçamento do que vai comprar. Ajuda o analista a entender o impacto produtivo.
- Faça curso Sebrae gratuito (2 h). O certificado aumenta o “score empreendedor”.
- Considere prazo intermédio (24–36 meses). Juros totais caem sem apertar o caixa.
8. Plano de uso do dinheiro: 7 exemplos que funcionam
| Nicho | Investimento | Como gera renda? |
|---|---|---|
| Alimentos caseiros | Freezer horizontal (R$ 3 k), embalagens, matéria-prima | Vender marmitas congeladas para vizinhos |
| Beleza | Kit escova progressiva + ring-light | Atender clientes em domicílio e gravar vídeos |
| Costura | Máquina overlock + rolos de tecido | Produzir uniformes escolares sob encomenda |
| Hortifruti | Estufa 6 m² + sementes | Vender temperos frescos no bairro e on-line |
| Informática | 5 celulares recondicionados | Revenda com margem de 30 % em marketplace |
| Limpeza | Aspirador industrial + moto usada | Limpeza a seco de estofados porta a porta |
| Mototaxi/entrega | Moto 150 cc usada + documentação | Renda imediata em apps de delivery |
Esses exemplos mostram destinação produtiva e fluxo de caixa rápido – exatamente o que o programa quer ver.
9. Erros comuns e como evitar
| Erro | Consequência | Como evitar |
|---|---|---|
| Usar crédito para consumo (TV, viagem) | Bloqueia novas liberações; dívida sem retorno | Foque em itens que geram receita |
| Não atualizar CadÚnico | Proposta reprovada | Recadastre-se no CRAS antes |
| Parcelar no máximo (60 m) sem necessidade | Juros totais maiores | Simule prazos médios |
| Atrasar parcelas | Multa 2 % + mora 1 % a.m.; nome sujo | Ative débito automático |
| Misturar caixa pessoal e do negócio | Confusão financeira | Pague “salário” fixo a você mesmo |
10. Comparação rápida com outras linhas do Programa Acredita
| Critério | Primeiro Passo | Desenrola | FGO Acredita |
|---|---|---|---|
| Objetivo | Começar micro-negócio | Renegociar dívidas MEI/Micro | Escalar negócio existente |
| Valor | R$ 6 k–21 k | Conforme dívida | Até R$ 80 k |
| Precisa CadÚnico? | ✔ | ✖ | ✔ |
| Juros | Selic + 5 % | Redução de multa e juros | Selic + 5 % |
| Prazo | 12-60 m | Até 60 m | Até 60 m |
11. FAQ – Perguntas frequentes
1. Preciso ter CNPJ ou ser MEI?
Não. Pessoa física no CadÚnico pode pedir. Se já for MEI, informe o CNPJ; isso só ajuda.
2. Existe taxa de abertura ou seguro obrigatório?
Não. Qualquer cobrança antecipada é golpe. IOF e juros já aparecem no CET da simulação.
3. Posso pedir de novo depois de quitar?
Sim, desde que mantenha elegibilidade e apresente novo plano de uso.
4. Negativado pode ser aprovado?
Se a dívida for com banco privado e < 90 dias, talvez; inadimplência grave nos bancos públicos reprova.
5. O crédito sai mesmo sem conta bancária?
Você precisa indicar uma conta no seu CPF. Pode ser a poupança social Caixa Tem, aberta grátis em 5 min.
6. Posso antecipar parcelas?
Sim. No app há opção “Quitar/Antecipar”; o sistema recalcula e desconta juros futuros.
7. O limite de R$ 21 k vale para cada membro da família?
Não. É por CPF, mas outro adulto do núcleo familiar pode solicitar se cumprir critérios.
8. O governo pode alterar a taxa Selic + 5 %?
O teto é legal. Se a Selic cair, novas contratações podem ter CET menor; contratos vigentes ficam com taxa fixa.
9. Preciso apresentar nota fiscal depois?
O banco pode pedir comprovantes (NF, fotos) para garantir que o uso foi produtivo.
10. O programa acaba quando?
Operações podem ser contratadas até 31 dez 2026 ou até esgotar o FGO de R$ 1 bi.
Conclusão
O Microcrédito Primeiro Passo nasceu para ser a porta de entrada do pequeno empreendedor de baixa renda: valor na medida, taxa subsidiada, contrato sem burocracia. Atualize seus dados no CadÚnico, baixe o app do banco parceiro e faça a simulação. Se as parcelas couberem no seu bolso e seu plano gerar dinheiro, avance com confiança — crédito consciente é a ponte entre ideia e renda. Boa jornada e bons negócios!