Empréstimo consignado Nubank: juros baixos descontados na folha (Guia 2025)

(Leitura ~7 min • Conteúdo 100 % informativo e compliance Meta/Google)

1. O que é o consignado Nubank?

O empréstimo consignado Nubank é uma linha em que a parcela é descontada diretamente do seu benefício do INSS ou contracheque SIAPE. Como o banco recebe antes de você, o risco cai e o juro despenca – chegando a faixas de ≈ 1,39 % a 1,55 % a.m., muito abaixo do crédito pessoal tradicional. A contratação é 100 % no app: selfie, RG/CNH, autorização digital e pronto – nada de cartório ou filas.

Nubank

Guia passo a passo para contratar seu empréstimo Consignado pelo Nubank

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2. Quem pode contratar? (INSS + SIAPE)

2.1 Beneficiários do INSS

Aposentados, pensionistas ou BPC/LOAS.
Preciso de margem consignável livre (até 45 % do benefício, somando empréstimo + cartão consignado).
Idade máxima segundo regra do INSS (endividamento não pode ultrapassar limite legal).

2.2 Servidores públicos federais (SIAPE)

Ativos, inativos ou pensionistas vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Pessoal.
Margem de 35 % sobre salário líquido.
Matrícula SIAPE precisa estar regular; Nubank valida tudo on-line com o gov.br.

3. Quanto posso pegar? Limites de margem e valores

Categoria	Margem máxima	Valor mínimo	Valor máximo*	Parcelas
INSS	45 % do benefício	R$ 1 000	~R$ 90 000 (casos < 30 % da renda)	3 – 84
SIAPE	35 % do salário	R$ 1 000	~R$ 150 000 (depende da folha)	3 – 96

* Limites reais variam conforme renda e política de crédito. Exemplo real do Nubank: R$ 5 000 em 57× R$ 365,34 (CET 20,57 % a.a.).

4. Taxas de juros e CET: por que são menores?

Desconto automático elimina risco de inadimplência → banco cobra menos.
Menos intermediação (tudo no app) reduz custo operacional.
Limites regulados pelo Conselho Nacional de Previdência Social (INSS) e Banco Central: teto hoje é 1,68 % a.m.; Nubank pratica a partir de 1,55 % a.m. no INSS e até 1,39 % a.m. no SIAPE.

5. Prazos, parcelas e portabilidade

INSS: 3 – 84 parcelas (7 anos).
SIAPE: 3 – 96 parcelas (8 anos).
Carência: não existe; o desconto começa no mês seguinte.
Portabilidade: se seu consignado atual tem taxa maior, leve para o Nubank direto no app – sem tarifa de liquidação.

6. Passo a passo de contratação no app

6.1 Abrir o app e tocar em

“Empréstimo → Consignado”

O card aparece somente se você se enquadrar (INSS ou SIAPE).

6.2 Escolher

valor e parcelas

A tela já mostra taxa, CET e valor total com IOF. Modifique até a prestação caber em ≤ 30 % da renda.

6.3 Autorizar consulta de margem

O app redireciona para gov.br (INSS) ou SouGov (SIAPE) para liberar os descontos.

6.4 Assinar o contrato digital

Role até o fim (prova de leitura) e confirme com a senha de 4 dígitos.

6.5 Receber o dinheiro

Crédito em até 1 dia útil na NuConta após conferência da folha/benefício.

7. Documentos necessários e validações

Documento	Como enviar	Observação
RG ou CNH	Foto dentro do app	Deve estar legível e válido
Selfie (KYC)	Câmera frontal	Iluminação boa, sem acessórios
Comprovante de benefício/siape	Autorização digital	Integração gov.br ou SouGov
Comprovante de endereço (se pedido)	Upload PDF	Exigido em raros casos de divergência

8. Como acompanhar e antecipar parcelas

A aba “Meus empréstimos” mostra saldo devedor, número da parcela atual e data de débito.
Clique em “Antecipar parcelas” → escolha quantas quer quitar; desconto de juros aparece na hora.
O boleto não existe: o valor sai direto do benefício ou folha, então basta ter margem e manter dados atualizados.

9. Estratégias para reduzir custos e evitar erros

Pegue só o necessário. Juros incidem em cada real por até 8 anos.
Bata foto do contracheque todo mês. Mesmo sendo desconto automático, o Nubank pode pedir atualização de renda anual.
Use portabilidade se outra instituição baixar a taxa. Por lei, não há tarifa para levar o contrato.
Antecipe sempre que tiver 13º ou retroativo. Cada parcela quitada reduz juros futuros.
Evite refinanciamento sem comparar CET. Alongar prazo pode dobrar o custo total, mesmo com prestação menor.

10. Comparação rápida com outras modalidades Nubank

Critério	Consignado	Pessoal	Garantia Invest/FGTS
Juros*	1,39 % – 1,55 % a.m.	1,99 % – 20,99 % a.m.	1,29 % – 1,50 % a.m.
Parcelas	3 – 96	6 – 48	24 ou 48
Carência	Não	Até 90 d	Até 90 d
Requisitos	Benefício ou folha federal	Oferta interna	FGTS ou investimento
Liberação	Até 1 dia útil	Instantânea	Até 1 dia útil

*Faixas médias praticadas; simule para taxa exata.

11. FAQ – Perguntas frequentes

1. Posso ter mais de um contrato consignado Nubank?

Pode, desde que ainda haja margem disponível e limite interno.

2. Sou INSS e já tenho consignado em outro banco. Posso portar?

Sim. Solicite portabilidade no app; o Nubank quita a dívida antiga e assume o saldo.

3. Há TAC ou tarifa de cadastro?

Não. Apenas IOF e juros.

4. Consignado afeta meu limite do cartão Nubank?

Não diretamente. Mas atrasos podem reduzir ofertas futuras.

5. Posso antecipar todo o saldo?

Sim. O app calcula desconto de juros e gera o valor atualizado.

6. O Nubank faz análise SPC/Serasa?

Sim. Mesmo no consignado, o score influencia o limite final.

7. Qual a multa por atraso se o benefício for suspenso?

Multa 2 % + juros de mora 1 % a.m. sobre a parcela em atraso.

8. Posso incluir co-titular ou avalista?

Não. O contrato é pessoal e vinculado ao seu CPF/benefício.

9. Como saber se minha margem está livre?

INSS: consulte Meu INSS; SIAPE: acesse SouGov → Consignações.

10. Existe empréstimo consignado para funcionário CLT no Nubank?

Ainda não. O banco estuda oferecer para convênios privados, mas sem previsão oficial.

Conclusão

Se você é beneficiário do INSS ou servidor federal, o consignado Nubank entrega um dos menores custos efetivos do mercado, contratação 100 % on-line e possibilidade de antecipar parcelas sem tarifa. Use o crédito de forma estratégica: pagar dívidas caras, investir em melhoria de vida ou resolver imprevistos de alto impacto — nunca para consumo impulsivo. Planeje, simule e mantenha o benefício ou salário sob controle para que o consignado seja aliado do seu orçamento, não uma armadilha de longo prazo.