(Guia completo, atualizado em 20 mai 2025 — leitura ≈ 8 min)
1. O que é a Antecipação do Saque-Aniversário?
Desde 2020, quem opta pelo Saque-Aniversário do FGTS pode sacar parte do saldo todo ano, no mês de aniversário. A Antecipação CAIXA transforma essas quotas futuras em crédito imediato: você antecipa até 10 parcelas anuais de uma vez, paga a menor taxa do portfólio (a partir de 1,29 % a.m., CET ≈ 1,39 % a.m.) e quita tudo automaticamente quando as quotas caem na Caixa, sem boleto e sem risco de inadimplência.
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Para mais informações direto do site da Caixa, clique abaixo! Será direcionado a outro Site.2. Quem pode contratar? (checklist rápido)
| Requisito | Descrição |
|---|---|
| Saldo FGTS | Ter contas ativas ou inativas com valor suficiente para cobrir a parcela antecipada |
| Saque-Aniversário ativo | Optar no App FGTS ou site Gov.br – leva 1 min |
| Autorizar a CAIXA | Ainda no App FGTS: Menu → Autorizar bancos → CAIXA Econômica |
| CPF sem bloqueio judicial | Processos trabalhistas podem impedir a liberação |
| App CAIXA ou Internet Banking | Conta CAIXA de mesma titularidade (corrente, poupança ou CAIXA Tem) |
Boa notícia: não há consulta SPC/Serasa, porque a garantia é o seu próprio FGTS.
3. Limites, taxas e prazos
| Parâmetro | Regra 2025 |
|---|---|
| Valor mínimo | R$ 500 (soma de quotas) |
| Valor máximo | Até 100 % das 10 quotas anuais disponíveis |
| Taxa de juros | A partir de 1,29 % a.m. (CET ≈ 1,39 % a.m.) |
| Prazo | Variável: quita no mês das quotas (máx. 10 anos) |
| IOF | Embutido no CET, exibido na simulação |
| Carência | Não se aplica (desconto automático no FGTS) |
Quanto maior o número de quotas antecipadas, maior o prazo total – mas a taxa permanece fixa, contratada no dia da assinatura.
4. Vantagens em relação a outros créditos
- Menor taxa pessoal da CAIXA – parte de 1,29 % a.m., abaixo do consignado público (≈ 1,50 % a.m.).
- Sem análise de score – saldo FGTS é garantia total.
- Sem boleto, sem risco de atraso – o débito ocorre direto no fundo.
- Liberação D+0 a D+1 – dinheiro cai em até um dia útil após aprovação.
- Usa saldo parado – FGTS rende apenas 3 % a.a. + TR; antecipar troca rendimento baixo por capital imediato.
5. Passo a passo completo (5 min no celular)
5.1 – Ative o Saque-Aniversário
- Abra App FGTS → “Saque-Aniversário” → aceite os termos.
- Se ainda não tem o app, baixe (Android/iOS) e crie senha Gov.br.
5.2 – Autorize a CAIXA
No mesmo app: “Autorizar bancos a consultarem meu FGTS” → selecione Caixa Econômica Federal.
5.3 – Abra o
App CAIXA
ou Internet Banking
Menu Crédito → Antecipação Saque-Aniversário FGTS.
5.4 – Simule valor e quotas
O sistema mostra:
- Valor disponível (10 quotas)
- Parcela única por quota
- Taxa de juros e CET
- Data de quitação automática
Ajuste o número de quotas conforme necessidade.
5.5 – Envie documentos (se solicitado)
RG/CNH, selfie e comprovante de endereço (PDF ou foto). Normalmente o sistema já valida tudo via FGTS.
5.6 – Assine eletronicamente
Leia contrato, role até o fim e confirme com senha/biometria.
5.7 – Receba o dinheiro
Depósito na conta indicada – CAIXA Tem, poupança ou corrente – em até 1 dia útil.
6. Documentos necessários (raramente todos)
| Documento | Formato | Observação |
|---|---|---|
| RG ou CNH | Foto frente/verso | Boa iluminação |
| Selfie | Câmera frontal | Fundo neutro |
| Comprovante endereço | ≤ 90 d | Conta água/luz/telefone |
| (Opc.) comprovante renda | Não obrigatório | Ajuda em valores altos |
7. Simulação prática (maio / 25)
| Saldo FGTS | Quotas antecipadas | Valor líquido | Taxa 1,29 % a.m. | Valor a devolver* |
|---|---|---|---|---|
| R$ 8 000 | 3 | R$ 4 200 | CET 1,39 % | R$ 4 788 (debitado em 3 anos) |
| R$ 15 000 | 5 | R$ 10 500 | CET 1,39 % | R$ 12 702 (debitado em 5 anos) |
| R$ 30 000 | 10 | R$ 24 000 | CET 1,39 % | R$ 31 680 (debitado em 10 anos) |
*Valores aproximados em tabela Price; simule no app para CET exato e TR vigente.
8. Quando a antecipação faz sentido?
| Situação | Por que escolher FGTS? |
|---|---|
| Trocar dívida cara | Cartão rotativo ou cheque especial > 10 % a.m.; antecipar a 1,3 % a.m. reduz a dívida drasticamente |
| Consertar carro ou moto | FGTS libera em 24 h; sem comprometer salário |
| Capital de giro rápido | MEI pode usar o saldo pessoal para comprar estoque sem pagar 4 % a.m. no fornecedor |
| Investir em curso | Retorno em renda futura > 15 % a.a. compensa usar FGTS parado a 3 % a.a. |
9. Erros comuns e como evitar
| Erro | Consequência | Como resolver |
|---|---|---|
| Não autorizar a CAIXA no app FGTS | Proposta trava | Autorize e espere 1 h |
| Optar pelo Saque-Aniversário no dia do pedido | Sistema pode demorar 24 h p/ atualizar | Ative no dia anterior |
| Esperar valor maior que saldo cobre | Proposta negada | Reduzir quotas ou aguardar novo depósito FGTS |
| Confundir banco sacador | Autorização incorreta | Selecionar Caixa Econômica Federal |
| Trocar celular e esquecer senha Gov.br | Não consegue ativar opção | Recuperar senha no Gov.br antes |
10. Comparação com outras linhas CAIXA (R$ 3 000 | 24 m)
| Linha | Parcela | Custo total | Economia vs. CDC |
|---|---|---|---|
| FGTS (1,39 % a.m.) | R$ 147 | R$ 3 528 | -R$ 1 008 |
| CAIXA Tem (1,95 % a.m.) | R$ 171 | R$ 4 104 | -R$ 432 |
| CDC (3,25 % a.m.) | R$ 189 | R$ 4 536 | — |
Se você tem saldo, a antecipação é claramente a opção mais barata.
11. FAQ – Perguntas frequentes
1. Posso antecipar menos de 10 quotas?
Sim. O mínimo é 1 quota, o máximo 10.
2. Sou CLT e não optei pelo Saque-Aniversário; posso antecipar?
Não. Primeiro opte no App FGTS (demora segundos).
3. A antecipação afeta a multa de 40 % se eu for demitido?
Não. O saldo bloqueado p/ quitação será abatido; a multa incide sobre saldo restante.
4. Posso antecipar novamente depois?
Sim, desde que haja saldo disponível e limite de 10 quotas totais não seja excedido.
5. Há tarifa de contratação?
Não. Você paga apenas juros + IOF já embutidos no CET.
6. Preciso devolver parcelas todo mês?
Não. O FGTS paga tudo na data de cada quota; você não recebe boleto.
7. O dinheiro cai onde?
Na sua conta CAIXA (corrente, poupança, CAIXA Tem) ou PIX chave CPF.
8. Posso cancelar a antecipação?
Só quitando o saldo antecipadamente com pagamento à vista via app.
9. Negativado pode antecipar?
Sim. A análise não consulta SPC/Serasa; saldo FGTS é garantia suficiente.
10. Taxa muda se a Selic cair?
Não. A taxa é fixa no momento da contratação. Para taxa menor, contrate novo empréstimo quando Selic baixar.
Conclusão
Se você tem saldo parado no FGTS e precisa de dinheiro rápido e barato, a Antecipação Saque-Aniversário CAIXAé, hoje, o crédito mais barato do mercado tradicional. Opte pelo Saque-Aniversário, autorize a CAIXA e faça a simulação – você vê na hora o valor líquido, o custo total e a data de quitação automática. Use o capital com inteligência: pagar dívida cara, investir em algo que gere renda ou resolver emergência de alto impacto. Crédito consciente transforma saldo parado em oportunidade de crescimento.