A taxa Selic hoje, fixada em 15% ao ano, influencia diretamente o bolso de quem pensa em contratar crédito ou renegociar dívidas. Com os juros básicos mantidos em um patamar elevado, entender o impacto da Selic nas modalidades de empréstimo pessoal, consignado do INSS e até nas estratégias para limpar o nome é essencial para tomar decisões financeiras inteligentes em 2025.
O que é a Selic e por que ela afeta seus empréstimos
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central, e serve como referência para todas as operações financeiras.
Quando a Selic está alta, os bancos encarecem o crédito, elevando os custos de empréstimos e financiamentos. O objetivo é conter a inflação, mas o efeito prático para o consumidor é o aumento das parcelas e do custo total das dívidas.
Em setembro de 2025, o Banco Central manteve a Selic em 15% ao ano, e sinalizou que esse nível deve permanecer por mais tempo, diante de uma economia ainda aquecida.
O novo cenário do consignado INSS em 2025
Desde janeiro de 2025, o teto de juros do empréstimo consignado do INSS foi reajustado para 1,85% ao mês, enquanto o cartão consignado manteve limite de 2,46% ao mês.
Mesmo com o aumento, o consignado continua sendo uma das opções de crédito mais baratas do mercado, especialmente para aposentados e pensionistas — já que o pagamento é descontado diretamente da folha, reduzindo o risco de inadimplência.
Contudo, com a Selic alta, algumas instituições se aproximam do teto permitido, exigindo mais atenção na hora de comparar propostas.
Comparativo: empréstimo pessoal, consignado e renegociação
Empréstimo pessoal
- Juros mais altos, pois não há desconto em folha nem garantia real.
- Recomendado apenas para emergências.
- Ideal manter prazos curtos para evitar juros compostos excessivos.
Consignado INSS
- Taxas controladas e segurança no pagamento.
- Boa opção para quitar dívidas caras, como cartão de crédito e cheque especial.
- Atenção à margem consignável disponível no benefício.
Renegociação e limpar o nome
- Alternativa inteligente antes de buscar novo crédito.
- Plataformas como Serasa Limpa Nome e Feirões de negociação oferecem descontos significativos.
- Importante confirmar a autenticidade do credor e evitar promessas de “limpeza instantânea”.
Estratégia prática para 2025
- Revise seu orçamento: calcule quanto pode comprometer sem afetar contas essenciais.
- Priorize renegociações: quitar dívidas antigas abre caminho para taxas menores em novos créditos.
- Simule diferentes cenários: compare prazos de 12x, 24x e 36x, observando o custo total.
- Evite intermediações suspeitas: não existe taxa antecipada para liberar crédito.
- Atenção à Selic: enquanto ela permanecer alta, priorize modalidades com juros controlados.
Quando vale a pena cada modalidade
| Tipo de crédito | Indicado para | Taxa média atual | Cuidados necessários |
|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | Emergências e curto prazo | 4% a 8% a.m. | Evite prazos longos |
| Consignado INSS | Aposentados e pensionistas | até 1,85% a.m. | Verificar margem e CET |
| Renegociação | Dívidas antigas e negativação | descontos até 90% | Conferir se é canal oficial |
Perguntas frequentes
1. Qual é a taxa Selic hoje?
A Selic está em 15% ao ano, segundo decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de setembro de 2025.
2. O teto do consignado do INSS mudou?
Sim, subiu para 1,85% ao mês em 2025, enquanto o cartão consignado permanece em 2,46% ao mês.
3. Ainda vale a pena fazer empréstimo pessoal?
Depende da taxa. Compare o CET (Custo Efetivo Total) entre bancos e verifique se o consignado oferece juros menores.
4. É seguro participar do Feirão Limpa Nome?
Sim, desde que seja pelos canais oficiais (como Serasa). Evite sites que pedem pagamento antecipado.
Conclusão
Com a taxa Selic alta, o crédito no Brasil fica mais caro, mas ainda há formas de planejar e economizar. O empréstimo consignado segue como uma alternativa acessível e o Feirão Limpa Nome pode ser um ponto de virada para quem busca reorganizar as finanças.
O segredo em 2025 é comparar, simular e negociar — sempre com atenção às condições e sem cair em promessas de crédito fácil.