(Guia detalhado, 2025 – leitura ~7 min)
O que é o empréstimo pessoal Nubank?
O empréstimo pessoal Nubank é uma linha de crédito totalmente digital oferecida direto no aplicativo do banco. Você não precisa falar com gerente, preencher papelada nem esperar dias por aprovação: se houver oferta pré-aprovada, a simulação acontece em tempo real, revelando valor, prazo, taxa de juros e custo efetivo total (CET) antes de qualquer compromisso. Depois de confirmar, o dinheiro cai instantaneamente na NuConta e você acompanha cada parcela no app, com alertas de vencimento e opção de antecipar pagamentos quando quiser.
Principais requisitos e como aparece a oferta no app
- Conta Nubank ativa – sem ela a oferta não aparece.
- Análise de crédito interna – o banco avalia histórico de pagamentos, movimentação de conta, renda declarada e dados de bureaus.
- Oferta pré-aprovada – quando você abre o app, surge o card “Empréstimo” na tela inicial. Se não existir, significa que o limite ainda não foi liberado; o algoritmo é recalculado periodicamente, então vale conferir a cada 15 dias.
- Documentos básicos – RG ou CNH, selfie para validação de identidade (KYC) e confirmação da renda. Tudo é enviado no próprio aplicativo; não há uploads externos.
Dica rápida: manter a renda atualizada na área “Perfil → Renda” aumenta a chance de conseguir uma oferta maior ou juros menores, porque o Nubank ajusta o risco ao seu fluxo de caixa real.
Nubank
Guia passo a passo para contratar seu empréstimo Pessoal pelo Nubank
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Faixas de taxa de juros e como o CET é calculado
- Juros nominais – variam normalmente entre 1,99 % a.m. e 20,99 % a.m., mas há casos fora dessa faixa conforme perfil de risco.
- IOF – imposto obrigatório, calculado sobre o valor liberado e embutido nas primeiras parcelas.
- CET – Custo Efetivo Total. Inclui juros, IOF, eventual seguro e tarifa de cadastro. É o número que você deve comparar entre propostas, porque reflete o gasto real de ponta a ponta.
Quando você ajusta o valor ou o número de parcelas no simulador, o app recalcula tudo instantaneamente, exibindo: valor final da dívida, parcela individual, taxa mensal, CET anual e data da primeira cobrança. Transparente, sem letras miúdas.
Prazos, carência e valor mínimo/máximo
| Parâmetro | Pessoal Nubank |
|---|---|
| Valor mínimo | R$ 30 |
| Valor máximo | ~R$ 50 000 (depende do perfil) |
| Número de parcelas | 6 a 48 |
| Carência | Até 90 dias para pagar a 1ª parcela |
| Prazo de liberação | Instante após confirmação |
| Antecipação | Permitida a qualquer momento e com desconto proporcional de juros |
Se você optar pela carência de 90 dias, lembre-se de que os juros continuam correndo no período de espera; use esse recurso apenas quando estiver seguro de que sua renda aumentará ou uma dívida cara será quitada em breve.
Passo a passo completo de simulação e contratação
1. Abrir o aplicativo e tocar em “Empréstimo”
O card fica logo abaixo do saldo. Caso não apareça, ainda não há oferta.
2. Escolher “Empréstimo pessoal”
O Nubank lista todas as modalidades disponíveis a você (pessoal, consignado, garantia). Selecione a pessoal para continuar.
3. Definir objetivo
O app pergunta “Para que você precisa do dinheiro?”. Isso não muda a taxa diretamente, mas ajuda no modelo de risco da instituição.
4. Ajustar valor e parcelas
Use o controle deslizante ou digite o valor exato. Depois escolha quantas parcelas cabem no orçamento. O sistema mostra:
- Parcela mensal
- Taxa de juros a.m.
- CET a.a.
- Valor total a pagar
5. Selecionar data de vencimento
Você pode alinhar o pagamento com a data em que recebe salário/pensão para reduzir chance de atraso.
6. Revisar contrato digital
Role até o fim para liberar o botão “Confirmar”. O documento fica salvo em PDF na NuConta, acessível quando quiser.
7. Confirmar com a senha de quatro dígitos
Após a confirmação, o saldo é creditado instantaneamente. Pronto!
Estratégias para conseguir taxas menores
- Use a NuConta frequentementePagando contas, recebendo salário e mantendo saldo, você mostra relacionamento saudável e reduz o risco percebido.
- Antecipe faturas do cartãoPagar o cartão antes do fechamento reduz o crédito rotativo e sinaliza disciplina financeira.
- Enriqueça sua renda declaradaSe você tem renda extra (freela ou aluguel), informe no app; quanto maior a renda comprovável, menor impacto da parcela no orçamento.
- Construa histórico sem atrasosMesmo um atraso de um dia pode deteriorar seu score interno. Ative notificações para lembrar do vencimento da parcela.
- Compare com garantia ou consignadoSe você possui FGTS ou salário consignável, talvez valha migrar: o Nubank permite antecipar o pessoal e contratar outra modalidade com juros mais baixos.
Como antecipar parcelas e economizar juros
No menu do empréstimo há a opção “Antecipar parcelas”. Você escolhe quantas deseja pagar adiantado; o sistema calcula o desconto de juros futuro e exibe o valor atualizado, geralmente em tempo real. Confirmando, o saldo é debitado da NuConta ou do cartão de débito virtual, e o novo cronograma é gerado no mesmo instante.
Exemplo prático:
- Empréstimo de R$ 5 000 em 24× R$ 321,11 (taxa 4,5 % a.m.).
- Antecipando três parcelas na parcela 6, o app oferece desconto de ~R$ 114,00 em juros.
- Valor pago cai para R$ 5 582, em vez de R$ 5 696.
Antecipar é a maneira mais simples de baixar seu CET depois de contratar. Use sempre que entrar dinheiro extra.
Comparativo rápido com outras modalidades Nubank
| Critério | Pessoal | Consignado | Garantia Invest/FGTS |
|---|---|---|---|
| Liberação | Instantânea | Até 1 dia útil | Até 1 dia útil |
| Juros | Mais altos | Médios | Mais baixos |
| Carência | Até 90 dias | Não há | Até 90 dias |
| Requisitos | Oferta interna | Benefício INSS ou salário SIAPE | Saldo FGTS ou Aplicação no app |
| Flexibilidade | Alta | Parcela fixa, desconto direto | Média (garantia travada) |
Se a velocidade não for o fator principal, vale comparar CET antes de decidir.
Boas práticas para uso responsável do crédito
- Planeje cada centavo – faça um orçamento simples; se a parcela não couber, reduza o valor até caber.
- Mantenha reserva de emergência separada – evitar usar o empréstimo como “poupança substituta”.
- Use carência com prudência – ela traz alívio inicial, mas aumenta juros totais.
- Evite prolongar além do necessário – quanto maior o prazo, maior o custo total, mesmo com parcela pequena.
- Negocie dívidas caras – substitua cheque especial ou rotativo do cartão pelo pessoal Nubank se a taxa for menor.
Erros comuns e como evitá-los
| Erro | Consequência | Solução |
|---|---|---|
| Contratar valor sem considerar CET | Parcela barata, mas juros totais altos | Analise CET e valor final antes de confirmar |
| Atrasar parcelas | Multa de 2 % + juros de mora 1 % a.m. + perda de ofertas futuras | Use débito automático e notificações push |
| Ignorar antecipação | Paga juros desnecessários | Antecipe sempre que receber renda extra |
| Usar crédito para consumo impulsivo | Endividamento crônico | Planeje e diferencie necessidade de desejo |
| Contratar em sites externos prometendo “sem consulta” | Risco de golpe | Somente no app oficial Nubank |
FAQ – Perguntas frequentes
1. Existe tarifa de abertura de crédito?
Não. O Nubank não cobra TAC. Apenas IOF e juros.
2. Posso ter mais de um empréstimo pessoal ativo?
Sim, até três contratos simultâneos, desde que haja limite disponível e histórico sem atraso.
3. Como aumento meu limite de empréstimo?
Pague as parcelas em dia, mantenha renda atualizada e use a NuConta para mostrar fluxo. O sistema revê o limite periodicamente.
4. Posso quitar todo o empréstimo de uma vez?
Sim. O app calcula o valor atualizado já com desconto de juros futuros.
5. O Nubank consulta SPC/Serasa?
Sim. A análise leva em conta dados públicos de crédito, além do histórico interno.
6. Em caso de atraso, perco acesso a outros produtos?
Dependendo da gravidade, o Nubank pode reduzir seu limite de cartão e retirar ofertas de empréstimo futuras até regularização.
7. A contratação pode ser cancelada depois de confirmar?
Não. Após assinatura, o contrato é irrevogável. Para desistir, é preciso quitar o saldo.
8. Há empréstimo pessoal para negativado?
O Nubank não garante oferta para quem está com restrição; cada caso passa por análise.
9. Posso usar avalista ou co-titular?
Não. O empréstimo é 100 % pessoal. Se você precisa de taxa menor, avalie migrar para modalidade com garantia.
10. Qual a diferença entre taxa nominal e CET?
Taxa nominal é apenas o juro do contrato. CET inclui todos os custos – IOF, seguros e tarifas. Sempre compare CET entre bancos.
Conclusão
O empréstimo pessoal Nubank combina rapidez e controle total pelo smartphone, mas cobra por essa conveniência com juros superiores aos de modalidades com garantia. Se você precisa de capital imediato, tem histórico positivo e consegue pagar em até 24 meses, ele pode ser uma solução prática. Para prazos longos ou valores elevados, compare com consignado ou garantia de investimento/FGTS antes de fechar contrato. Planeje, simule e use o crédito conscientemente — assim ele vira aliado do seu orçamento, não vilão.