(Leitura ~7 min – conteúdo informativo e 100 % em conformidade com as políticas Meta / Google)
1. O que é o empréstimo com garantia no Nubank?
Quando você oferece um ativo como caução (saldo FGTS ou investimento), o Nubank reduz o risco de inadimplência e, em troca, derruba a taxa de juros. Tudo é feito dentro do aplicativo: simulação, contrato e liberação do dinheiro – sem papelada ou filas. Há duas variações:
- Antecipação do Saque-Aniversário FGTS – você recebe hoje até 12 quotas futuras.
- Garantia de Investimento – usa Tesouro Direto ou RDB/Caixinha para pegar até 120 % do saldo.
Ambas liberam o crédito em até 1 dia útil depois da conferência dos dados.
Nubank
Guia passo a passo para contratar seu empréstimo FGTS pelo Nubank
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2. Quem pode contratar? Requisitos mínimos
| Modalidade | Requisitos | Documentos no app |
|---|---|---|
| FGTS | Ter saldo disponível + adesão ao Saque-Aniversário + autorizar Nubank no app FGTS | RG/CNH + selfie + autorização FGTS |
| Investimento | Ter pelo menos R$ 30 na Caixinha de RDB (mín. 3 meses) ou Tesouro Direto via NuInvest | RG/CNH + selfie |
3. Como funciona a garantia de investimento
- Lastro: Tesouro Direto, RDB Planejado ou Caixinhas com prazo ≥ 3 meses.
- Valor liberado: até 120 % do saldo investido.
- Parcelamento: 24 ou 48 meses, primeira parcela em até 90 dias.
- Taxas: a partir de ≈ 1,35 % a.m. (depende do perfil).
- Enquanto o contrato estiver ativo, o investimento fica bloqueado como caução – ele continua rendendo, mas não pode ser resgatado.
4. Como funciona a garantia FGTS (Antecipação Saque-Aniversário)
- Lastro: saldo do FGTS vinculado à modalidade Saque-Aniversário.
- Valor liberado: adiantamento de até 12 parcelas anuais futuras.
- Calculo: a taxa é aplicada sobre cada quota adiantada; o FGTS cobre o pagamento na data de repasse da Caixa.
- Taxas: divulgadas a partir de ≈ 1,29 % a.m..
- Prazos: vencimentos ajustados às datas anuais do calendário FGTS; não há carência adicional.
5. Taxas de juros e CET nas duas modalidades
| Garantia | Faixa de juros* | CET exemplo | Por que é menor? |
|---|---|---|---|
| Investimento | 1,35 % – 1,60 % a.m. | R$ 10 000 em 24×: CET ≈ 22,5 % a.a. | Ativo líquido, resgatável em D+0 |
| FGTS | 1,29 % – 1,50 % a.m. | R$ 5 000 (12 quotas) CET ≈ 20,8 % a.a. | Garantia 100 % coberta pelo fundo |
* Taxas variam por perfil; simule no app para valor exato.
6. Valores liberados, prazos e carência
| Parâmetro | Garantia Invest | Garantia FGTS |
|---|---|---|
| Valor mínimo | R$ 30 | R$ 500 (soma das quotas) |
| Valor máximo | 120 % do saldo investido | Valor das 12 quotas futuras |
| Parcelas | 24 ou 48 | 1 a 12 |
| Carência | Até 90 dias | Não há (quitas na data do repasse anual) |
| Liberação | Até 1 dia útil | Até 1 dia útil |
7. Passo a passo para simular e contratar
7.1 Garantia de investimento
- Abra o app → “Empréstimo” → “Investimento como garantia”.
- Ajuste valor e número de parcelas (24 ou 48).
- Confira taxa, CET e carência de 90 dias.
- Assine o contrato; o investimento fica bloqueado até quitação.
7.2 FGTS Antecipado
- No app FGTS, autorize o Nubank (menu “Meu banco Saque-Aniversário”).
- Volte ao app Nubank → “Empréstimo” → “FGTS Saque-Aniversário”.
- Selecione quantidade de quotas (máx. 12) e valor.
- Revise CET, digite a senha e conclua.
8. Estratégias para economizar e evitar erros
- Compare CET, não só juros. FGTS tem IOF menor, mas investimento garante carência.
- Não empreste mais que o necessário. Mesmo com taxa baixa, juros acumulam.
- Planeje amortização extra. Na garantia de investimento, antecipar parcelas libera o ativo antes.
- Atenção ao calendário FGTS. Se a sua quota vence longe, avalie se o custo compensa.
- Evite resgatar o investimento bloqueado. Quitar antes libera o título sem perdas.
9. Comparativo rápido com outras linhas Nubank
| Critério | Garantia Invest | FGTS | Consignado | Pessoal |
|---|---|---|---|---|
| Juros (ex.) | 1,35 % – 1,60 % a.m. | 1,29 % – 1,50 % a.m. | 1,39 % – 1,55 % a.m. | 1,99 % – 20,99 % a.m. |
| Parcelas | 24 / 48 | 1–12 | 3–84/96 | 6–48 |
| Carência | 90 dias | Não | Não | 90 dias |
| Garantia | Tesouro/RDB | FGTS | Benefício ou folha | Nenhuma |
| Liberação | 1 dia | 1 dia | 1 dia | Instantânea |
10. Checklist antes de confirmar
✅ Tenho saldo suficiente (FGTS ou investimento).
✅ Comparei CET com outras modalidades.
✅ Parcela cabe em ≤ 30 % da renda.
✅ Sei que o ativo ficará bloqueado até quitar.
✅ Li o contrato completo no app.
11. FAQ – Perguntas frequentes
1. Posso usar FGTS e investimento ao mesmo tempo?
Sim, mas em contratos separados. Cada garantia gera um limite distinto.
2. O investimento continua rendendo?
Sim. Tesouro Direto segue a marcação a mercado; RDB rende CDI diários. Você só não pode resgatar até quitar.
3. Consigo antecipar as parcelas do FGTS?
Não. O pagamento é automático quando a Caixa libera cada quota anual.
4. Posso pagar o empréstimo FGTS antes do vencimento das quotas?
Sim. Quitar total ou parcialmente libera o saldo correspondente.
5. Qual IOF é cobrado?
O mesmo do crédito pessoal, mas o prazo curto nas quotas FGTS reduz o impacto no CET.
6. Há multa por atraso na garantia de investimento?
Multa 2 % + mora 1 % a.m. sobre a parcela atrasada. Se o atraso persistir, o Nubank pode liquidar parte da garantia.
7. Preciso atualizar renda?
Não é obrigatório, mas informar renda real melhora futuras ofertas.
8. Posso transferir o empréstimo FGTS para outro banco?
Não. Portabilidade não se aplica porque o pagamento é via Fundo.
9. A taxa é fixa?
Sim, fixada no momento da contratação.
10. Negativados podem contratar?
Cada caso passa por análise de crédito; a garantia aumenta a chance, porém não há aprovação automática.
Conclusão
Usar FGTS ou investimento como garantia é uma forma inteligente de acessar crédito com juros dignos de consignado, mas mantendo o controle no seu celular. Simule, compare CET e planeje a quitação antes do prazo para recuperar a garantia e economizar ainda mais. Se estiver pronto, abra o aplicativo Nubank e clique em “Simular agora” – você confirma só se gostar das condições.