(Guia completo, atualizado em 20 mai 2025 — leitura ≈ 8 min)
1. O que é o microcrédito CAIXA Tem?
O SIM Digital é a linha de microcrédito 100 % digital oferecida dentro do aplicativo CAIXA Tem. Lançado em 2022, ele libera de R$ 300 a R$ 3 000 para pessoas físicas e R$ 1 500 a R$ 4 500 para quem empreende como MEI, com juros a partir de 1,95 % a.m. e até 24 parcelas. Tudo acontece no app: simulação, envio de documentos, assinatura eletrônica e depósito.
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2. Quem pode pedir?
| Requisito | Pessoa Física | MEI |
|---|---|---|
| Conta CAIXA Tem ativa | ✔ | ✔ |
| Cadastro atualizado (endereço, renda, selfie) | ✔ | ✔ |
| Idade ≥ 18 anos ou emancipada | ✔ | ✔ |
| CNPJ MEI ativo (opcional PF) | — | ✔ (para limite > R$ 1 500) |
| Sem dívidas graves com a CAIXA | ✔ | ✔ |
Negativados podem ser aprovados — análise considera movimentação e perfil de risco, não só SPC/Serasa.
3. Limites, prazos e taxas 2025
| Parâmetro | Pessoa Física | MEI |
|---|---|---|
| Valor mínimo | R$ 300 | R$ 1 500 (agência) |
| Valor máximo | R$ 3 000 | R$ 4 500 |
| Prazo | 12 ou 24 meses | 12 ou 24 meses |
| Juros iniciais | 1,95 % a.m. | 1,99 % a.m. |
| Carência | 30 dias para 1.ª parcela | 30 dias |
Taxa, limite e prazo exatos aparecem na simulação — variam conforme renda e histórico de uso do app.
4. Passo a passo no
app CAIXA Tem
(3 min)
- Atualize o aplicativo (Android/iOS).
- Na tela inicial, toque “Crédito CAIXA Tem”.
- Selecione “Contratar crédito CAIXA Tem”.
- Informe a finalidade (pagar dívida, comprar equipamento, etc.).
- Simule: escolha valor e número de parcelas; veja parcela, CET e data da 1.ª parcela.
- Envie selfie e RG/CNH (fotos claras).
- Assine eletronicamente com a senha de acesso.
- Aguarde análise (até 10 dias corridos) e receba o depósito na própria conta CAIXA Tem.
5. Como atualizar seu cadastro em 7 min
No menu “Atualize seu cadastro”, informe:
- Endereço completo
- Profissão e renda mensal
- Patrimônio (opcional)
- Foto de documento + selfie com documento
Isso transforma sua poupança social em Poupança Digital CAIXA, removendo o limite de movimentação de R$ 5 000/mês e habilitando o microcrédito.
6. Dicas para aprovação rápida e taxa menor
- Movimente o app (pagamentos, PIX, cartão virtual) — uso frequente melhora score interno.
- Mantenha saldo positivo na semana da análise.
- Informe renda real; omitir renda extra prejudica limite.
- Escolha parcela ≤ 30 % da renda — sinal de capacidade de pagamento.
- Antecipe parcelas quando entrar dinheiro extra; economiza juros e libera novo limite.
7. Simulações de parcela (taxa 1,95 % a.m.)
| Valor | 12 meses | 24 meses | Juros totais |
|---|---|---|---|
| R$ 300 | R$ 28 | R$ 17 | R$ 66 |
| R$ 1 000 | R$ 94 | R$ 57 | R$ 220 |
| R$ 3 000 | R$ 283 | R$ 171 | R$ 630 |
(Tabela Price; simule no app para taxa exata e CET final.)
8. Quando vale a pena escolher o CAIXA Tem?
| Situação | Por que o CAIXA Tem ajuda |
|---|---|
| Emergência pequena (até R$ 3 000) | Depósito em menos de 1 h após aprovação |
| Compra de celular ferramenta de trabalho | Parcela baixa (≤ R$ 171) em 24 m |
| Estoque inicial de MEI | MEI pega até R$ 4 500 com 24 parcelas |
| Sem comprovante de renda formal | Análise considera movimentação digital |
9. Pontos de atenção (lições de 2023)
- Em 2023, o calote superou 80 % na carteira inicial do produto, forçando a CAIXA a pausar novas contratações por algumas semanas .
- Hoje, o banco exige cadastro completo e análise de uso para reduzir inadimplência.
- Se o app indicar “Serviço indisponível”, aguarde reabertura; o banco libera lotes mensalmente.
10. Erros comuns e como evitar
| Erro | Consequência | Como prevenir |
|---|---|---|
| Cadastro incompleto | Análise travada | Compareça a todos os campos, envie selfie clara |
| Pedir valor máximo sem uso do app | Proposta negada | Comece com valor menor, pague em dia, peça aumento depois |
| Ignorar CET | Surpresa no custo | Leia a simulação completa antes de assinar |
| MEI tentar limite alto no app | App permite até R$ 1 500 | Para R$ 4 500, leve CNPJ à agência |
11. FAQ – Perguntas frequentes
1. Negativado pode contratar?
Sim, mas aprovação depende da análise de risco do banco.
2. Quanto tempo a análise leva?
Até 10 dias corridos após envio dos documentos.
3. Posso antecipar parcelas?
Sim — opção “Quitar/Antecipar” aparece no menu do contrato.
4. Há IOF ou tarifa?
IOF padrão de crédito já embutido no CET; não existe tarifa de contratação.
5. MEI precisa ir à agência?
A partir de R$ 1 500, sim. Para valores menores, tudo no app.
6. O produto está suspenso?
Em março/25 houve pausa temporária; verifique no app se o botão “Crédito” está ativo.
7. Posso ter dois créditos ativos?
Sim, desde que o sistema aprove novo limite.
8. Qual o valor mínimo da parcela?
Depende do prazo; para R$ 300 em 24 m, cerca de R$ 17.
9. Taxa é fixa?
Sim, fixada no contrato. Se a Selic cair, faça nova simulação.
10. Posso usar para pagar dívidas?
Sim. A destinação é livre, mas planeje para não trocar dívida barata por cara.
Conclusão
O Crédito CAIXA Tem SIM Digital é a porta de entrada para quem precisa de até R$ 3 000 (PF) ou R$ 4 500 (MEI) de forma rápida, sem sair de casa e com taxa inicial abaixo de muitos CDCs de mercado. Atualize seu cadastro, simule e confirme somente se a parcela couber confortavelmente no seu orçamento. Use o dinheiro para resolver um problema que traga retorno — evitar juros altos, manter o trabalho rodando ou começar um pequeno negócio. Crédito bem usado é passo à frente; mal usado, é problema na certa. Planeje, contrate com consciência e boa sorte!