Quando se abre a área de “Crédito” no app Neon aparecem, para a maioria dos correntistas, duas ofertas bem diferentes: o Crédito Pessoal – rápido, sem garantias, valor máximo R $ 15 000 – e a Antecipação do FGTS, que usa seu saldo no Fundo de Garantia como aval e, por isso, cobra a menor taxa da casa. Olhando só o valor da parcela muita gente decide no impulso e acaba pagando mais do que precisava. Este comparativo coloca todos os números na mesa – limites, juros, prazos, documentos e prós-e-contras – para que você escolha a linha que resolve sua necessidade de dinheiro com o menor custo efetivo possível.
Já quer escolher?
⬇️Conheça melhor a linha de crédito e veja se ela se encaixa na sua necessidade
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Visão de 30 seg: tabela de limites, prazos e taxas
| Critério | Crédito pessoal Neon | FGTS antecipado Neon |
|---|---|---|
| Valor mínimo | R $ 500 | R $ 400 de saldo FGTS |
| Valor máximo | R $ 15 000 (limite pré-aprovado) | Até 10 quotas do Saque-Aniversário |
| Prazo | 3 – 12 meses | Quita automaticamente no mês de cada quota (máx. 10 anos) |
| Juros iniciais | 6 % – 10 % a.m. | a partir de 1,19 % a.m. |
| Liberação | Até 1 dia útil | Até 24 h |
| Consulta Serasa | Sim (pesa bastante) | Consulta leve (saldo FGTS cobre 100 %) |
| Parcelas mensais | Sim | Não há boleto; FGTS paga tudo |
| Garantia | Nenhuma | Saldo FGTS bloqueado |
Quando o crédito pessoal vale a pena
- Você não possui saldo FGTS suficiente ou ainda não quer aderir ao Saque-Aniversário.
- Precisa do dinheiro hoje (emergência médica, conserto do celular, pagar faculdade).
- Tem certeza de que consegue quitar a dívida em até um ano, mesmo com juros de 6 %-10 % a.m.
- O valor necessário não passa de R $ 15 000.
Quando a antecipação do FGTS faz mais sentido
- Há saldo parado no FGTS rendendo só 3 % ao ano + TR.
- Meta é taxa mínima: 1,19 % a.m. é 4-8 vezes menor que o CDC.
- Você prefere não ter parcela mensal: o contrato é liquidado nas quotas anuais do Fundo.
- O cadastro está negativado; a garantia FGTS reduz a importância do score de crédito.
Simulações reais para “sentir” a diferença no bolso
Exemplo – você precisa de R $ 5 000
| Linha | Prazo | Parcela / Débito | Custo total | Observação |
|---|---|---|---|---|
| Crédito pessoal (8 % a.m.) | 12 m | R $ 654 | R $ 7 848 | Boleto mensal |
| FGTS antecipado (1,19 % a.m.) | 60 m | —* | R $ 6 468 | FGTS paga; sem boleto |
*No FGTS não existe boleto: o débito sai direto das quotas; coluna mostra soma final dos débitos previstos.
Resultado: economia de ~R $ 1 380 optando pela antecipação. Quanto maior o valor e o prazo, maior a vantagem do FGTS.
Documentos e tempo de processo — lado a lado
| Etapa | Crédito pessoal | FGTS antecipado |
|---|---|---|
| Selfie + RG/CNH | ✔ | ✔ |
| Comprovante de endereço | ✔ | — |
| Renda (holerite, extrato) | ✔ | — |
| Optar Saque-Aniv. + autorizar Neon | — | ✔ |
| Liberação | até 1 dia útil | até 24 h |
| Exigência de score alto | média | baixa (garantia FGTS) |
Passo a passo resumido de cada linha
Crédito pessoal
- App Neon › Crédito › valor & parcelas.
- Visualize parcela, taxa e CET → Assinar.
- Dinheiro cai; acompanhe no extrato.
FGTS antecipado
- App FGTS › ativar Saque-Aniversário.
- Menu “Autorizar bancos” › marcar Neon.
- Abrir app Neon › Antecipar FGTS › simular quotas.
- Assinar contrato; D+1 o dinheiro entra.
Custos invisíveis? Veja onde eles moram
- IOF: já embutido no CET de ambas as linhas – leia o quadro antes de assinar.
- Correção IPCA? Não existe no crédito pessoal; no FGTS a taxa é fixa (não há IPCA).
- Multa de atraso: 2 % + mora 1 % a.m. em ambos; no FGTS não há parcela, logo não há atraso.
Dicas para aprovar rápido e pagar menos
- Movimente a conta (PIX, salário, cartão) – aumenta score interno para CDC.
- No FGTS, autorizar o Neon ao menos 1 hora antes de simular.
- Se o app não mostrou oferta de CDC, pague suas faturas Neon em dia; a pré-aprovação volta a cada 30 dias.
- Nunca peça parcela que supere 30 % da sua renda líquida.
- Se tiver saldo FGTS, compare CETs antes de clicar em “Contratar” – a diferença costuma ser grande.
Erros mais comuns (e como não cair neles)
| Erro | Linha | Solução imediata |
|---|---|---|
| Foto de RG com reflexo | ambas | refazer com luz natural |
| Autorizar Neon e já simular | FGTS | esperar sincronizar (~1 h) |
| Pedir 15 000 mas limite CDC é 8 000 | pessoal | ajustar valor para caber no limite |
| Saldo FGTS bloqueado por ação trabalhista | FGTS | regularizar no Caixa antes de simular |
| Assinar sem ler CET | ambas | sempre abrir o PDF antes do “Confirmar” |
FAQ rápido
Negativado consegue o crédito pessoal? – Raramente; o score pesa. Use FGTS se tiver saldo.
Antecipar FGTS interfere na multa de 40 % se eu for demitido? – Não; a multa incide sobre o saldo restante.
Taxa do CDC muda quando a Selic cair? – Não; é prefixada.
Posso ter dois CDCs ao mesmo tempo? – Sim, se o algoritmo liberar novo limite.
FGTS tem IOF menor? – Mesma alíquota de crédito; CET já traz o valor.
Antecipar 3 quotas agora e mais 3 depois é possível? – Sim, desde que não ultrapasse 10 quotas somadas.
Resumo-ação
- Tem saldo FGTS parado? Use a antecipação; taxa começa em 1,19 % a.m. e não há boleto.
- Sem FGTS ou precisa em minutos? Use o crédito pessoal até R $ 15k e quite em até 12 meses.
Entre no app, compare os CETs lado a lado e só confirme se a parcela (ou o débito das quotas) couber folgado no orçamento. Quando você escolhe a linha certa, o crédito vira ponte para seus objetivos; quando escolhe mal, vira pedra no sapato. Faça a escolha inteligente!